Desafíos de no tener una cuenta bancaria local

Antes de mudarme a México, asumí que sería fácil vivir aquí sin una cuenta bancaria local. Sin embargo, después de aproximadamente un año, varios problemas con los pagos locales me convencieron de lo contrario.

• No poder pagar facturas de servicios públicos en línea porque los sitios web gubernamentales no aceptan tarjetas de crédito extranjeras o pagos electrónicos de servicios internacionales de transferencia de dinero. (Si estás en el extranjero cuando vence la factura, tu servicio puede ser cortado).
• Pagar altas comisiones utilizando aplicaciones que sí funcionan en México, como PayPal, al 3% o más por transacción.
• Tener que llevar más efectivo del que me sentía cómodo, para poder hacer pagos a los proveedores locales de servicios (limpiadores de casa, reparadores, etc.) que solo aceptan efectivo.
• No poder realizar compras en numerosos sitios web mexicanos que no aceptan tarjetas de crédito extranjeras.
• Realizar varias visitas a un cajero automático durante varios días para pagar cosas que excedían el límite de retiro diario. (Esto fue antes de que conociera los servicios de transferencia de dinero que permiten a los usuarios enviar efectivo a México para recoger en un Oxxo).

Aunque no es una lista exhaustiva, estas incomodidades pueden acumularse con el tiempo.

¿Necesitas abrir una cuenta bancaria local en México?

Los beneficios de una cuenta bancaria mexicana

Esta decisión de si obtener una cuenta local es personal y personas razonables pueden estar en desacuerdo. Sin embargo, muchas actividades diarias se vuelven más fáciles cuando tienes una cuenta bancaria mexicana.

• Pagar facturas en línea en lugar de en persona es conveniente y ahorra tiempo.
• Flexibilidad para realizar pagos incluso cuando viajas fuera de México.
• Mayor seguridad y menos estrés al llevar menos efectivo.
• Mover dinero a México desde el extranjero con las comisiones más bajas.
• Tener acceso a transferencias ACH (banco a banco) dentro de México sin costo.
• Realizar compras en sitios web mexicanos que no aceptan tarjetas extranjeras.
• Construir un historial crediticio en México (tu puntaje crediticio del extranjero no cuenta).
• Acceder a otros productos financieros en México, como tarjetas de crédito e inversiones en pesos que te generan intereses.

¿Es seguro tu dinero en un banco mexicano?

Una vez que estés convencido de que una cuenta bancaria local podría simplificar tu vida diaria, es posible que aún te preguntes si tu dinero está seguro en un banco mexicano.

La Ley de Protección al Ahorro Bancario, aprobada en 1999, permitió que los fondos depositados en un banco mexicano estén asegurados hasta 400,000 UDIs (Unidades de Inversión), una unidad de inversión ajustada por inflación y vinculada al tipo de cambio del peso.

Actualmente, 1 UDI tiene un valor de 8.812 pesos y el seguro de depósito protege hasta 3.524 millones de pesos por depositante, por banco. Esto equivale aproximadamente a US $207,412 y CA $288,702.

Consejos prácticos para mantener tu dinero seguro en México

• Solo tener cuentas en instituciones cubiertas por el seguro de IPAB, que hayas verificado tú mismo.
• No compartir información sensible de la cuenta, como NIP o contraseñas, o tu móvil con empleados bancarios, por ninguna razón.
• Revisar tu estado de cuenta bancario cada mes para verificar las transacciones y cargos. Tomar medidas inmediatas, en persona en una sucursal bancaria, si ves cargos sospechosos o productos en tu estado de cuenta.
• No poner todos tus huevos financieros en una sola canasta. Tener un Plan B en caso de que te quedes sin fondos depositados en México, para asegurarte de que tus gastos básicos aún puedan ser cubiertos.

Conclusiones clave

• Contar con una cuenta bancaria mexicana facilita muchas actividades diarias.
• La seguridad de tu dinero en un banco mexicano está respaldada por regulaciones y seguros.
• Es importante seguir prácticas financieras seguras para proteger tus fondos en México.